最近很多孕妈询问关于生育责任的保障体系，让我感觉到女性对于未来的焦虑和担忧总是远远提前于男性。
如果今年没有赶上猪宝宝的话，好像小老鼠，小牛也是不错的选择。今年赶上猪宝宝的新晋孕妈恭喜啦，我也了解一番生育保险，希望有备无患。
有客户说我买了医疗险，不能报销代孕期间的医疗费用吗？
各位准妈妈的心情可以理解，但很遗憾，答案是不能。
生育是正常的生理现象，无论你购置的是市场中的哪款医疗险，百万医疗、中端医疗，高端医疗（部分涵盖孕产责任，这个后面会提到），大家都可以翻翻手上的医疗险合同的保障责任，在责任免除那里，你都将看到类似如下的表述：
(7)不孕不育治疗、人工受精、代孕、分娩(含难产)、流产、堕胎、节育(含绝育)、产前产后检查以及由以上原因引起的并发症;
注意，以上是责任免除，不是承保范围！
但话说回来，女性在妊娠期风险相较于日常更高，更加需要保障，有没有可以转嫁生育风险的产品呢？
答案是有的。
产品主要分为两类。简单来说，一种是负责报销全程生产及母婴并发症治疗费用，另一种则仅负责报销女性生育并发症及新生儿医疗的治疗费用。
孕产费用 vs 生育险
理想状态下妈咪是否想的是覆盖门诊、医院分娩、孕产并发症治疗，新生儿护理及治疗的费用。即生育全程费用，即孕产费用。
社保体系中的生育险可以报销部分。
报销的额度由两部分组成，生育医疗费加上生育津贴。
生育医疗费中，顺产报销额度是2000元，剖宫是3000元，多胞胎多一个宝宝多400元。如果宝妈没有社保生育险，宝爸也是可以报销的，金额砍半。比如顺产1000元，类推。
生育津贴是根据宝妈所在单位的上年平均工资进行折算，宝爸就没有生育津贴了哈~
宝妈的报销额度大于宝爸，因为只能报销一方，如果宝妈有社保生育险，那就果断报销宝妈的。
生育险全程报销金额=生育医疗费+生育津贴。因此各位宝妈报销拿到额度是从几千至几万不等，主要就是生育津贴差异导致的，是时候比比各家公司的福利体系了！
成都地区的生育险只能公司缴纳，交满一年，并且代孕的时候仍然在缴费，生孩子的时候就可以报销。
对于有私立医院生产、昂贵医院生产，或者赴美附加拿大生子需求的妈咪们，社保的报销额度就显得很不够了，那么有生育福利的高端医疗险则是可以参考的另一个选择。
这类产品的特点主要是三个：
一是作为高端医疗险，生育福利只是附加福利，本身产品的价格高。
这类产品的生育生产费用（顺产，剖宫等）的普遍报销额度集中在4-10万区间。另外妊娠并发症和婴儿护理也在保障责任内。
二是孕产责任的使用通常有12个月的等待期。
也就是说至少要购置2年才能使用生育福利。
这类产品缴纳的年均保费在3万以上，平均下来在5万左右。粗略算的话，如果不是出于对高端医疗险的长期需求，仅为了报销生育期间生产费用，这类产品的购置未必显得划算。
三是高保额。赴美加地区产生的并发症可能会产生的高昂费用也不用特别担心。
像*SH经典计划（涵美加地区责任），年度保额在1000万-1600万。妊娠并发症全额理赔，婴儿护理出生14天后费用全额理赔。生育生产费用8万上限。
像Bupa的精英计划（涵全球责任），住院保额6300万，代孕并发症全额理赔。生育生产部分，孕产责任1.5万美金，剖腹生产3万美金，产前及产后治疗7.5万美金。
责任如此优质，保费真心不便宜。还是那句话，如果不是出于对高端医疗险的长期需求，仅为了报销生育期间生产费用，这类产品的购置未必显得划算。
需要特别注意的是，很多保险要在二级或二级以上的公立医院住院才可以报销！
孕产并发症 vs 孕中险
有宝妈则是只想报销生育并发症及新生儿医疗的治疗费用。那对应的选择的产品则为孕中险。主要针对已经代孕的妈妈。
从保险的根本目的是覆盖风险的角度来讲，这类产品更符合保险特色，更有风险针对性。
同样价格方面也更适宜。
比如千元左右的，平安幸孕星2018！
一是价格适宜，一般有生育险的20至30岁的孕妈，价格也就小1000元上下，最便宜只要200，但是如果没有生育险，而且年龄在36到40之间，那价格就比较高了！毕竟36到40岁，属于高危产妇了！
二是责任特定，只报销因“妊娠特定疾病”住院而产生的医疗费用，和新生儿出生后，“经医生诊断需要住院治疗”的医疗费用！
另外，如果新生儿出生后，有合同承保范围内的8种先天疾病，就一次性给付合同约定的保险金额！
三是保额不高，妊娠并发症及新生儿医疗治疗报销保额，集中在3千到3万的范围，且设置了1000免赔额。
平安金管家里，有《幸孕星18》的合同条款！大家有兴趣可以去看看！（扫描二维码下载安装金管家后，在首页搜索幸孕星就能看到）
还有一类则是针对已孕妈妈去往私立医院或附美、加拿大生子的孕中险。
比如利安和*sh的MC3系列。
这类产品主要保障集中在生育并发症和新生婴儿护理上。但一般常规体检，预防性保健和免疫也是不含在新生婴儿护理里的。不涵盖生产费用，价格主要在3-5万。保额集中在100-200万。
特别需要提醒的是，对于已孕妈妈孕中险的购买，一般有代孕孕周的限定，并且还有最少30日的等待期！有需求的妈咪可以提前了解起来，最好不要错过购置的时间，从容生产。
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